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Hessen-Darlehen (Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie)

Das Land Hessen fördert im Rahmen der sozialen Wohnraumförderung die Bildung von selbstgenutzten Wohneigentum durch den Erwerb vorhandenen Wohnraums (Gebrauchtimmobilien).

Antragsmappe downloaden
  • Aktueller Zinssatz 1,05 Prozent
  • Effektiver Zinssatz 1,15 Prozent
  • Nachrangiger Eintrag im Grundbuch

 Was wird gefördert?

  • Kauf einer Bestandsimmobilie inklusive evtl. Modernisierungskosten

Was unterscheidet das Hessen-Darlehen von anderen Darlehen?

  • Zinsgünstige Darlehen bei nachrangiger Eintragung der Grundschuld für das vollständige Darlehen im Grundbuch. Dadurch haben Sie ggf. die Möglichkeit bei Ihrer Hausbank für die restliche Finanzierung einen geringeren Darlehenszinssatz zu erhalten;
  • Sondertilgungsmöglichkeiten ohne Zinsaufschlag für Darlehensanteile, die den Betrag von EUR 80.000,00 übersteigen (weitere Erläuterungen finden Sie unter „Was sind die Konditionen?“)

Sie möchten neu bauen? Dann informieren Sie sich über unser Hessen-Baudarlehen.

Wer wird gefördert?

  • Haushalte mit / ohne Kinder
  • Generationenverbundenes Wohnen

Welche Voraussetzungen gibt es?

Gerne können Sie die Fördervoraussetzungen mit unserem Förderrechner prüfen. Diesen finden Sie am Ende dieser Seite. Wir weisen darauf hin, dass hieraus kein Anspruch auf eine Förderung abgeleitet werden kann.

Eigenkapital und Eigenleistung
Es sollen mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten als Eigenleistung (Eigenkapital, Selbst- und Verwandtenhilfe) erbracht werden. Geldmittel oder der Wert des eigenen Baugrundstücks sind dabei mindestens in Höhe von 10 Prozent der Gesamtkosten nachzuweisen.

Förderungsausschluss bei vorzeitigem Kaufvertragsabschluss
Der notarielle Kaufvertrag darf vor Bewilligung der Förderungsmittel noch nicht geschlossen worden sein, es sei denn, der Kaufvertrag enthält einen Rücktrittsvorbehalt zu Gunsten des Erwerbers für den Fall der Ablehnung des Förderungsantrages.

Die Wohnungsbauförderstelle kann in begründeten Ausnahmefällen einen vorzeitigen Vertragsabschluss zulassen.

Einkommensgrenzen
Folgende Einkommensgrenzen dürfen nicht überschritten werden (Bruttoangaben modellhaft für Einkünfte aus nichtselbstständiger Arbeit angegeben):

 EinkommensgrenzeJahresbruttoeinkommen
Einpersonenhaushalt23.626 Euro / Jahr(= brutto 34.700 Euro / Jahr)
2-Personenhaushalt39.735 Euro / Jahr(= brutto ca. 57.700 Euro / Jahr)
Zuschlag für jede weitere Person8.055 Euro / Jahr(= brutto ca. 11.500 Euro / Jahr)
Zusätzlicher Erhöhungsbetrag
für jedes Kind
650 Euro / Jahr(= brutto ca. 920 Euro / Jahr)

Maßgebend ist das anrechenbare Jahresgesamteinkommen des Antragstellers und der zur Familie zu zählenden Angehörigen nach § 7 HWoFG in der jeweilig gültigen Fassung.

Monatliche Mindestbelastung
Die monatliche Belastung aus der Finanzierung muss mindestens 400 Euro betragen. Dabei kann maximal ein Tilgungssatz von 3 Prozent berücksichtigt werden.

Förderfähiger Wohnraum

  • Erwerb von Wohnraum mit bis zu zwei Wohnungen zur Selbstnutzung
  • Die Wohnfläche sollte mindestens 40 m² betragen und für die vorgesehene Haushaltsgröße geeignet sein
  • Der Wohnraum sollte sich in einem guten baulichen Zustand befinde und durch Umbauten sowie Modernisierungs- und Instandsetzungsmaßnahmen zur angemessenen Wohnraumversorgung geeignet sein
  • Die Kosten müssen angemessen sein

Bei Wohnraum, der wesentlichen Modernisierungs- und Instandsetzungsbedarf aufweist, ist eine vorherige baufachliche Prüfung durch die WIBank erforderlich. Mit der Finanzierung müssen auch diese Kosten sichergestellt werden.

Förderausschluss
Ausgeschlossen ist eine Förderung in Fällen, in denen sie offensichtlich nicht angemessen wäre. Dies kann insbesondere bei Ein- und Zweifamilienhäusern auf außergewöhnlich großen Grundstücksflächen, mit außergewöhnlich großen Wohnflächen und bei Wohnraum mit Luxusausstattung der Fall sein.

Aufnahme weiterer Fördermittel
Für Wohnraum, der mit dem Hessen-Darlehen gefördert wird, dürfen keine anderen Wohnungsbauförderungs- oder Modernisierungsmittel des Bundes oder des Landes sowie keine weiteren Mittel aus dem Wohneigentumsprogramm der KfW in Anspruch genommen werden.

Zulässig ist die Inanspruchnahme von Mitteln der Denkmalpflege, der Städtebauförderungsprogramme und des Dorferneuerungsprogramms sowie der Förderprogramme der KfW für energieeffizientes Sanieren. 

Wie sind die Konditionen?

Förderungshöhe
Das Darlehen darf 50 Prozent der Gesamtkosten nicht überschreiten und sollte mindestens 20.000 Euro betragen. Die maximale Darlehenshöhe beträgt 100.000 Euro.

Zu den Gesamtkosten gehören der Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten sowie notwendige Umbauten und Modernisierungs- und Instandsetzungskosten.

Die Darlehensabsicherung erfolgt im Grundbuch nachrangig. Dadurch haben Sie ggf. die Möglichkeit bei Ihrer Hausbank für die restliche Finanzierung einen geringeren Darlehenszinssatz zu erhalten;

Sondertilgungsmöglichkeiten

Sie haben ab einem Darlehensbetrag von 85.000 Euro die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten.

Die Höhe der Sondertilgung über die gesamte Darlehenslaufzeit hinweg richtet sich nach der Höhe des möglichen Darlehens. Die Sondertilgungsmöglichkeit ist in unseren Darlehensverträgen ab 85.000 Euro Vertragsbestandteil und hat  keine Erhöhung des Zinssatzes zur Folge.

Sie können den Betrag in einer Summe oder über die Jahre hinweg, in Summen ab 1.000 Euro p.a. sondertilgen. Nach Tilgungsbeginn reduziert sich die Sondertilgungsmöglichkeit um den jeweils bereits getilgten Betrag.

Beispiel:

Darlehen von 90.000 Euro. Sondertilgungsmöglichkeit während der 2 tilgungsfreien Anlaufjahre: 10.000 Euro.

Sobald die Tilgung einsetzt, reduziert sich dieser Wert monatlich um die darauf bereits geleistete Tilgung auf den Darlehensteilbetrag von 10.000 Euro. Wenn Sie z.B. bereits 500 Euro reguläre Tilgung über Ihre Leistungsrate für diesen Darlehensteil geleistet haben, können Sie noch 9.500 Euro als Sondertilgung einzahlen. Den aktuellen Stand können Sie dann jederzeit bei der WIBank erfragen.

Bei den 10.000 Euro handelt es sich nicht um eine jährliche Sondertilgungsmöglichkeit. Dieser Maximalbetrag kann während der Sollzinsbindungsperiode von 10 Jahren, abzüglich der bereits darauf geleisteten Tilgung, gezahlt werden.

Die Beträge sind abhängig von der Förderhöhe und können nicht erhöht werden. Bei Beträgen von 80.000 Euro und weniger haben wir leider keine Möglichkeit Sondertilgungen anzubieten.

Landesbürgschaft
Für das Darlehen kann eine Landesbürgschaft übernommen werden. Es gelten die Richtlinien des Landes Hessen für die Übernahme von Bürgschaften zur Förderung des Wohnungswesens in der jeweils gültigen Fassung.

Konditionen

  • Der verbilligte Darlehenszinssatz ist auf 10 Jahre festgeschrieben; danach können Sie das Darlehen zu den dann gültigen marktüblichen Konditionen verlängern
  • Zwei tilgungsfreie Jahre
  • Die Darlehenslaufzeit beträgt circa 25 Jahre
  • Während der tilgungsfreien Anlaufjahre zahlen Sie nur Zinsen. Nach zwei Jahren dann gleich hohe monatliche Annuitäten aus Zins und Tilgung.
  • Das Bearbeitungsentgelt beträgt 1 Prozent der Darlehenssumme und wird bei der Erstauszahlung einbehalten
  • 4 Monate und 2 Bankarbeitstage nach Zusage fällt ein Bereitstellungszins in Höhe von 0,25 % pro Monat auf den noch nicht abgerufenen Kreditbetrag an

Wir bieten Ihnen die genannten Konditionen bei nachrangiger Absicherung unserer Grundschuld im Grundbuch. Die Angabe des Zinses und der Tilgung ist variabel.

Beispiel: (Stand 01.09.2017)

Aktuelle Konditionen Hessen-Baudarlehen und Hessen-Darlehen

Sollzinssatz1,05%
Effektivzins*1,15%
Tilgung3,846%

Zum Vergleich:

Derzeitige Konditionen im KfW-Wohneigentumsprogramm
Sollzinssatz1,50%Tilgung3,644%

*Der ausgewiesene Effektivzinssatz wurde unter den programmspezifischen Annahmen berechnet. Er steht unter der Annahme, dass der genannte Sollzinssatz für die gesamte Laufzeit eines Darlehens in Höhe von EUR 100.000,00 gilt.

Auszahlung
Die Auszahlung erfolgt in einer Summe. Sofern Modernisierungen mitfinanziert werden, erfolgt zunächst eine anteilige Auszahlung für den Kaufpreis. Der auf die Modernisierung, Instandsetzung oder den Umbau entfallende Anteil des Darlehens wird nach Vorlage einer Gesamtaufstellung der je nach Gewerk entstandenen Kosten nach erreichtem Leistungsstand und entsprechenden Nachweisen ausgezahlt. 

Rechtliche Hinweise

Ein Rechtsanspruch auf Förderung besteht nicht.

Bindungen
Die geförderte Wohnung ist für die Dauer der Zinsverbilligung (10 Jahre) von den Förderberechtigten zu nutzen. Für den Fall, dass die geförderte Wohnung aus beruflichen oder persönlichen Gründen während der Dauer der Zweckbindung nicht mehr von den Förderberechtigten genutzt wird, kann eine höhere Verzinsung des Hessen-Baudarlehens gefordert werden.

Die Zweckentfremdung der geförderten Wohnung, insbesondere das Leerstehenlassen, ist während der Dauer der Zweckbindung nicht zulässig.

Besicherung
Die Antragsteller haben sich für das Darlehen als Schuldner zu verpflichten. Die WIBank kann verlangen, dass sich der Ehegatte und/oder eine oder mehrere geeignete Personen mit verpflichten.

Das Hessen-Baudarlehen ist durch eine Grundschuld an dem geförderten Objekt sowie etwaigen weiteren von der WIBank bezeichneten Pfandobjekten in der Regel nachrangig zu sichern. Eine ausreichende Beleihbarkeit muss gewährleistet sein. 

Wo muss der Antrag gestellt werden?

Die Antragstellung erfolgt bei der zuständigen Wohnungsbauförderstelle bei Ihnen vor Ort (siehe Liste der Wohnungsbauförderstellen unter Downloads).

Entscheidend für die Zuständigkeit der Wohnungsbauförderstelle ist der Landkreis, in dem das Bauvorhaben durchgeführt wird. In Städten mit mehr als 50.000 Einwohnern ist die Wohnungsbauförderstelle bei der Stadtverwaltung angesiedelt, in allen anderen Orten finden Sie die Wohnungsbauförderstelle bei der Kreisverwaltung (Landratsamt).

Die Wohnungsbauförderstelle prüft die Fördervoraussetzungen und leitet Ihren Antrag nach positiver Prüfung an die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen weiter. Hier erfolgt dann die abschließende Prüfung.

Die WIBank garantiert den bei Antragstellung geltenden Zinssatz nur, wenn ihr die zur Bewilligung erforderlichen Unterlagen innerhalb von 6 Wochen nach Antragstellung bei der Wohnungsbauförderstelle vollständig vorliegen. Steht dem Magistrat / Kreisausschuss nur ein begrenztes Mittelkontingent zur Verfügung und reichen die Mittel nicht aus, um alle Anträge zu berücksichtigen, ist eine Auswahl nach sozialer Dringlichkeit vorzunehmen.


Weg zur Förderung

Antrag stellen bei Wohnungsbauförderstelle.

Wohnungsbauförderstelle prüft Antragsvoraussetzungen und leitet Antrag an WIBank weiter.

WIBank übersendet ggf. nach erfolgreicher Prüfung Förderzusage.

Förderrechner Hessen Darlehen (HD)

Für Privatpersonen, welche eine Gebrauchtimmobilie für sich selbst kaufen wollen.

Förderrechner HD

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